Diese ergeben sich durch die Laufzeit des Darlehensvertrages, aber auch die Höhe der monatlichen Rückzahlung wirkt sich günstig auf den Gesamtzins aus. Bei einem 15000 Euro Kredit aus dem Internet kommt es aber immer zu Nebengebühren, die sich auf die Gesamtsumme der Rückzahlungen auswirken. Es sollte daher immer gründlich überlegt werden, in welchen Fällen die Aufnahme eines Kredits wirklich sinnvoll ist.
So viele private Haushalte in Bayern nehmen jedes Jahr Kredite auf
Wie überall in der Wirtschaft auch, kann es in Privathaushalten dazu kommen, dass kurzfristig eine bestimmte Geldsumme benötigt wird. Eigenheimbesitzer können beispielsweise von einer defekten Heizung überrascht werden. In so einem Fall müssen schnell fünfstellige Summen gestemmt werden, die vielleicht nicht immer als Rücklage gehalten werden. Ein Kredit aus dem Internet kann in diesem Falle schnell weiterhelfen.
Insgesamt wurden im Jahr 2022 bayernweit mehr als 200 Milliarden Euro in Form von Wohnungsbaukrediten vergeben. Diese sind jedoch für kurzfristige Reparaturarbeiten nicht geeignet.
Kredit aufnehmen in Deutschland: Bundesweite Zahlen der vergangenen Jahre
Der unabhängige Meinungsumfragedienst Statista hat die Gesamtzahlen zu den in den vergangenen Jahren (1999 - 2022) vergebenen Privatkrediten veröffentlicht. Bevor Interessenten allerdings über eine Vergleichsseite im Internet ein Kreditangebot anfordern, sollten sie den Kreditvermittler genau überprüfen. Bei der Vergabe eines Darlehens gehen die verschiedenen Finanzdienstleister nämlich unterschiedlich vor. Grundsätzlich vergeben Vergleichsseiten aus dem Netz keine Kredite, sondern vermitteln nur den Kontakt zur kreditgebenden Bank.
Einige Darlehensvermittler führen vorab keine intensive Bonitätsprüfung durch, sodass ein Kreditwunsch im Nachgang durch die Bank abgelehnt werden kann. Bei solchen Dienstleistern wird dann im Vorfeld nur eine Vorprüfung durchgeführt, welche als Orientierung zum gewünschten Darlehen dient.
Kredit ohne Schufa – wie geht das?
Wer einen negativen Schufaeintrag hat, kann für gewöhnlich keinen Kredit aufnehmen. Auch andere Personen können aufgrund eines geringen oder zu wechselhaften Monatseinkommens Probleme bei der Kreditvergabe bekommen. Dazu zählen zum Beispiel jene, die sich noch in der Probezeit befinden und kein sicheres Arbeitsverhältnis nachweisen können. Aber auch Auszubildenden oder Studierenden, die als Haupteinnahmequelle BAföG beziehen, wird es im Internet erschwert, einen Kredit mit hoher Summe aufzunehmen.
Hinzu kommen Selbstständige und andere schwierige Fälle, die allerdings online die Möglichkeit für einen Kredit erhalten. Denn hierbei kann es Finanzdienstleister geben, die ein Darlehen dennoch trotz Schufaeintrag vermitteln. Ganz um eine Schufa-Auskunft kommen Kreditnehmer in Deutschland aber nie herum.
Spätestens die Bank wird sich vor einer Gewährung der gewünschten Kreditsumme immer erst durch das Verzeichnis der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung absichern. Dort geht es vor allem darum, wie viele laufende Verpflichtungen sonst noch bestehen oder ob es offene Forderungen aus anderen Krediten gibt.
Individuelle Angebote für einen Kredit nach einem Autounfall
Ein Darlehen kann beispielsweise benötigt werden, um die Mobilität nach einem Autounfall aufrechtzuerhalten. Es muss in so einem Fall nicht immer ein Neuwagen angeschafft werden. Häufig reicht bereits ein Mietwagen während der Dauer der Reparaturen. Ist man selbst für die Begleichung eines Unfallschadens verantwortlich, kann durch die Aufnahme eines Kredits meist Geld gespart werden.
Wichtig ist es in so einem Fall, möglichst kurze Rückzahlungsfristen von nur wenigen Monaten auszuhandeln. Je länger eine Darlehensrückzahlung nämlich läuft, desto höher werden die Kreditnebenkosten. Im Falle einer Teil- oder Vollkaskoversicherung braucht man sich aber nicht selbstständig um die gesamte Abwicklung kümmern. Vielmehr können einzelne Maßnahmen jederzeit mit der Autoversicherung besprochen werden. In einigen Fällen wird gar keine Kreditaufnahme benötigt.
Darlehen aus dem Internet immer sinnvoll planen
Am besten können Darlehen dazu verwendet werden, kurzfristige Investitionen mit Wert zu tätigen. Es sollte eine Rate in vernünftiger Höhe vereinbart werden, damit neben der monatlichen Kreditrückzahlung auch noch ein privater finanzieller Spielraum bleibt. Läuft der Sofortkredit aus dem Internet zu lange, steigt das Risiko möglicher Vermögensausfälle in der Zukunft. Kommt es beispielsweise zu einer langen Krankheit oder dem Verlust der Arbeitsstelle, kann die Rückzahlung eines Kredits gefährdet werden.
Wer einen Kredit aufnimmt, muss immer mit Nebenkosten rechnen. Daher sollten sich Kreditinteressenten vor dem Unterzeichnen eines hohen oder langfristig bindenden Kreditvertrages immer genau überlegen, ob man diese Anschaffung gerade wirklich benötigt. Ein vermeintlich günstiges Angebot kann sich nämlich durch die Zusatzkosten nach der Rückzahlung des geliehenen Geldes schnell als zu teuer herausstellen.
Kurzfristige Kredite aus dem Internet sind allerdings gut geeignet, um in Notfallsituationen sofort eine Modernisierungsmaßnahme einzuleiten oder den Fortbestand des Studienplatzes abzusichern.
Weniger sinnvoll: Impulskäufe nach Aufnahme eines unüberlegten Sofortkredits
Am besten gelingt das Finden eines passenden Sofortkredits, wenn man nicht allein auf die vermeintlich günstigsten Konditionen achtet. Eine höhere Monatsrate kann zunächst risikobehaftet scheinen, sich jedoch auf die gesamte Rückzahlungssumme günstig auswirken. Der Kredit wird dann in der Regel in einer kürzeren Zeit zurückgezahlt und bietet somit faire Konditionen.
Gerade bei impulsiven Onlinebestellungen über das eigene Budgetlimit kann es leicht passieren, dass man nicht alle Bedingungen aus dem Darlehensvertrag in Ruhe vergleicht. Es gibt online aber eine ganze Reihe von kostenlos nutzbaren Zinsrechnern, die beim Ermitteln der tatsächlichen Höhe der Kreditrückzahlung helfen. Die Verbraucherzentrale gibt online wertvolle Tipps dazu, wie hoch ein Darlehen im Einzelfall höchstens ausfallen sollte.
Die Urlaubsplanung gelingt in vielen Fällen auch ohne Kredit. Statt impulsiv einen kleinen Neuwagen zu kaufen, kann vielleicht ein geeignetes gebrauchtes Modell vor einem Darlehen schützen. Besonders heikel kann es sein, mit großem Kreditrahmen der Kreditkarte nachts unüberlegt online zu shoppen. Wer sich öfter dabei ertappt, zu impulsiv den Kreditrahmen auszunutzen, verwahrt die Karte am besten über Nacht in einem anderen Zimmer.
Den Kredit aufnehmen: Das gilt es zu beachten
Vermitteln kann ein Finanzdienstleister keinen seiner Kredit ohne eine Bank im Hintergrund, da in Deutschland immer eine Bank für die Auszahlung der Kreditsumme benötigt wird. Die Anfrage, Abwicklung eines individuell verhandelbaren Darlehensvertrags sowie die Rückzahlung der monatlichen Raten geschieht während der Vertragslaufzeit dann jedoch komplett ohne die Bank.
Vielmehr sind für die Einhaltung der Obliegenheiten des Kreditvertrags ausschließlich der Kreditnehmer und -geber verantwortlich. Soll ein Kredit vor Ablauf der Frist komplett zurückgezahlt werden, erhebt das Finanzinstitut in der Regel die volle Zinsschuld bis zu dem Zeitpunkt der eigentlichen Fälligkeit. So schützt sich die kreditgebende Bank vor finanziellen Ausfällen.
